<재테크> 연령별 재테크 알아보자!

요새는 욜로(YOLO)라는 단어가 많이 뜨고 있지만, 그만큼 돈도 있어야 즐길 수 있지 않을까요!?

인생을 살면서 돈을 쓰는것도 중요하지만 모으는것도 중요하다고 생각합니다. (집마련, 노후 등등)

많이 관심들은 있지만 제대로 실천이 되지 않고 있는 재테크!! 연령별로 한번 알아볼까요!? 그레잇!

 

재테크 지금이라도 바로 시작하자!! Right NOW!!

출처 : 네이버 및 한화블로그

 

라이프 사이클은 단계마다 변화무쌍! 저금리 시대, 고령화 사회에 우리는 미래를 단단히 준비 해야 되는데요.

아무리 저근 투자라도 일찍 시작하는 것이 중요합니다. 하지만, 단순히 투자 수익률만 보는 것이 아니라 절세하는 방법도 살펴 봐야 합니다.

 

 

20대 재테크

 

1. 구체적인 재무 목표 세우기

 

20대의 경우는 현재 자산이 얼마나 있냑 아니라 이제 앞으로 어떻게 늘려갈 것인가 중요하겠지요!? 무조건 모으려하기보단 "목표 금액"과 "목표 기간"을 구체적으로 정한 후에 재테크를 시작하면 중간에 그만 두지 않고 꾸준히 할 수 있을지 않을까 생각합니다.

ex) 1년동안 결혼자금 1,000만원 모으기 or 대출금 500만원 갚기

 

 

2. 가계부를 작성하고, 체크카드 사용하기

 

매일 가계부를 작성하면 돈의 수입과 지출을 볼 수 있고 어디에 얼마 만큼 쓰이는지 알 수 있어서 좋은데요.

요새는 가계부를 직접 쓰는것보단 앱을 많이 이용하지요. 앱의 경우 다양하게 있으니 내입맛에 맞는 것을 골라서 사용하면 될 듯 합니다. 체크카드의 경우 연말정산시 소득고제율이 30%로 15%인 신용카드보다 2배나 높으니 당연히 체크카드를 사용하는 것을 추천 드립니다.

 

 

3. 저축은 꾸준히, 투자는 과감하게 

 

재테크라고 해서 여기저기 투자 하는 것도 좋지만 가장 좋은 것은 일단 "적금"이 초반 자금 모으기엔 좋습니다.

적금은 이전에 저 같은 경우는 월 백만원씩 예금으로 "풍차 돌리기"라고 해서 이자의 헤택을 많이 받는 식으로 했는데요. 또 다른 방법으로는1년 만기, 2년 만기, 3년 만기 이런식으로 통장을 만들어 되풀이 되면서 통장을 만드는 것도 괜찮습니다.

 

예를 들어 1년 만기, 2년 만기, 3년 만기 이렇게 만들어 분산 적금을 하고 있다면

1년 뒤에는 2년 만기 ▶ 1년 만기로

               3년 만기 ▶ 2년 만기로

               1년 만기 ▶ 새롭게 3년 만기 통장 가입

 

이렇게 3년 주기로 계속 돌려서 적금한다면 매년 마다 만기 적금통장이 생겨서 돈이 들어오는 소소한 맛을 느낄 수 있습니다.

 

 

 

30대 재테크

 

 

 

1. 달콤한 유혹에서 벗어나 현명하게 분산투자하라

 

30대가 되면은 할게 많아집니다. 결혼, 집마련등등 큰 행사 많기때문에 돈이 많이 필요하게 됩니다. 그래서 돈이 자주 필요하는 경우가 생깁니다. 이럴 때 일 수록 한 곳에 돈을 넣는 것보단 돈을 분산 시켜서 필요할 때 찾아 쓰는 것도 하나의 방법입니다.

 

2. 주택자금 마련하는 종잣돈 모으기

 

주택 청약상품은 기본적으로 가입하는 것이 좋습니다. 연 소득 7,000만 원 이하 무주택자의 경우 연간 최대 96만원 까지 소득공제 혜택이 있

는 것은 물론, 가입 기간이 오래 될수록 나중에 주택 청약 당첨 확률이 올라가기 때문입니다. 또한 주택청약통장은 중도 해지를 해도 이자를

보장 받을 수 있답니다.

 

3. 빨리 시작하면 시작할 수록 좋은 노후준비!

 

노후준비로는 장기계획이 중요합니다. 추천하고 싶은 방법은 연금저축이나 개인형 퇴직연금계좌(IPR)에 가입하는 것입니다. 매월 소득 10%

이상을 노후 준비를 위해 투자하고, 좀 더 여유가 있으시면 추가로 적립하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

40대 재테크

 

 

 

1. 안정성과 수익성의 재무균형

 

주택자금에 치우쳐 노후준비를 소홀히 하다가는 노후에 어려움이 많이 질 수 있습니다. 결혼을 하시고 아이가 생겼다면, 자녀 양육비 및 교육비 등이 지출이 많이 생기게 됩니다. 생각지도 못한 지출을 대비해서 수시입출금이 가능한 비상금 계좌를 마련해야 합니다. 시중의 CMA, MMF등의 다소 안전한 투자상품이나 일정 금액까지 높은 금리를 지급하는 수시 입출예금등이 있습니다.

 

2. 가계의 안정장치 "보험 점검"

 

중년 시기에는 신경써야 할 재테크로는 "보험"이 있습니다. 특히 최악의 상황에서도 가계가 재정적으로 힘들지 않도록 하는 사망보험과 가족의 실손의료보험등이 있습니다. 당장 돈이 필요해 섣불리 해지하는 것보다 보험을 유지할 방법을 살펴보는 것이 좋습니다. 예로 보험 적립액을 담보로 대출을 받거나, '감액완납제도'나 '연장정기보험제도' 등이 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

3. 자기 계발로 미래를 준비하라

 

40대뿐만 아니라 모든 연령대가 고려하지 않는 부분인데요. 그게 바로 "자기계발"입니다. 장기적인 계획을 세워 새로운 분야에 대한 지식을 쌓아 두어 은퇴 후의 시간을 보내거나 추후 돈을 벌 수 있는 기회가 될 수 있습니다. 요새는 정부에서 저렴한 비용으로 제공하는 창업교육이나 고용보험에서 지원하는 직업교육 프로그램이 있으니 눈여겨 보시면 좋을 것 같습니다

 

 

 

 

 

 

 

50대 재테크

 

 

1. 재무 포트폴리오를 파악하는 것이 중요 

 

지출 현황을 파악하여 새는 돈이나 조절할 항목을 찾는 것이 좋으며, 매월 여유 자금의 최소 30% 이상은 노후를 위해 저축의 계획을 세워보는 것을 추천합니다. 

 

2. 보수적인 투자로 재정을 관리 

 

50대에는 현재 소유한 자산을 지키면서 최소한의 수익이라도 안정적인 곳에 투자하는것이 좋은데요.

원금을 보전해주는 금융상품이나 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 집중하는 것이 좋습니다.

 

3. 돈이 되는 세테크

 

절세는 위험을 동반하지 않으면서 세후 수익률을 올릴 수 있는 안전한 재테크 방법입니다. 계좌 하나에 다양한 금융상품을 운영할 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)는 가입 기간 동안 발생한 수익 중 200만 원 까지 과세하지 않습니다. 또한, 비과세 해외주식투자 전용 펀드는 최대 3,000만 원 한도로 올해 말까지 가입 할 수 있어 주목 할 만한 상품입니다.

 

상속이나 증여에 대한 준비도 필요합니다. 자금을 일부 빌려서 부동산을 구입한 후 자녀에게 상속하면 차입금만큼 상속세 과세대상가액에서 공제해주는데요. 다만 부동산을 증여할 경우 상속세를 납부하기 위해 재원을 마련해야 합니다. 이에 관련된 것은 상속세 납부를 위한 최적의 금융상품으로 종신보험이 있습니다. 

 

<이 글은 한화 블로그의 내용을 참조하여 작성 되었습니다.>