보험 가입시 참고사항 꿀팁!!!

보험을 들기 위해 최소 20년납을 해야 하는데 

그때까지 들어가는 돈이 적지 않다. 

그래서 어느정도 알고 해야 할 것 같아 공부한 내용을 정리하고 

어떻게 해야 나한테 적절한 보험인지 판단하려 한다.

30세 남자 암보험 내용

 

현재 어느정도 잘 받았다고 생각하는 내 보험 설계 내용이다.

그래도 아직 의심이 많아 가성비가 괜찮은지 더 알아 보았다.

 

셀프보험설계 블로그 관련 내용 참조 

 

실손의료보험은 가장 기본이 됨

무조건 중요!! 이거 하나만 있어도 되고 이게 기본이 되고 나머지 보험 고려하는 것을 추천

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질병후유장애(80%)담보 이거 필요 없는데 기본으로 셋팅되어 있어서 드는데 가격젤 낮은걸로 설정

질병후유장해담보 이거 받기 어려움

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골절진단 담보  뼈 그렇게 쉽게 안뿌러진다??

골절수술담보 가성비는 좋지만 골절진단받고 수술까지 받아야 돈을 받을 수 있음

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깁스치료 담보 통깁스만 됨. 반깁스 안됨 그래서 지금 받기 어려움 

화상진단, 수술 담보 2도 화상이 되어야 받을 수 있음 보험으로써 의미없음

- 2도 화상 검색 필요

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중증화사/부식진단담보 

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크론병진단담보, 다발경화증진단담보,간질환수술담보, 만성당뇨합병증진단담보, 중대한재생불량성빈혈진단담보, 심한상해수술담보, 안면부상해흉터성형수술담보, 인공관절수술(갱신형)담보, 5대장기이식수술담보, 조혈모세포이식수술담보, 각막이식수술담보, 의료사고법률비용담보, 가족화재벌금담보,  부담금적고 가성비 좋고 보장잘되고 혹시 모르니 들어도 괜찮은것 

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상해수술담보 실비로 보장가능 권장X

질병수술(1-5종)담보 실비로 보장가능 권장X

특정5대질병수술담보 같은이유로 권장 X

16대질병수술(관혈/비관혈)담보 그전에는 좋았는데 수술방법에 따라 지급이 달라짐

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질병입원일당 병원에서 입원 잘 안시켜줌 가성비가 안좋음

질병입원일당(1-180일, 중환자실)담보 들사람은 들어도 됨 그러나 추천은 X

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암진단, 뇌졸중진단담보, 급성심급경색진단담보 3대 

암진단금 10,000,000 13,090 에서 더 올리면 천만원당 X 배수로 올라감

이거 다 질병이라 실손비에서 다 보장이 됨. 

그리고 진단금은 추가로 받을 수 있음

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가족력이 있으면 3천만원까지만 하고 그이상은 추천하지 않음

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재진단암진단담보 재진단받으면 보험금 받으면 주는데 2년지나서 암에 걸려야 받을 수 있음

가족력이 있다고 하면 차라리 암진단담보 금액을 올릴것을 추천

한방에 받는게 더 나음

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고액치료비암진단담보 일반적으로 추천하지 않지만 가족력있으면 드세요

항암방산선 약물치료담보 방사선 쪼이는양이 어느정도 되어야 받을 수 있음

차라리 암진단담보를 높이삼

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뇌혈관 > 뇌졸중 > 뇌출혈 = 뇌경색

뇌혈관을 체크하면 뇌졸중을 걸리든 뇌출혈을 걸리든 다 받을 수 있음

그러나 30대 이상이면 뇌졸중진단담보 하나만 들어도 괜찮음

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허혈심장질환진단담보> 특정허혈심장질환 > 급성심근경색 

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특정허혈심장질환 늘리면 좋은데 2백만원까지밖에 안됨 그래서 급성심근경색만 체크

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2대질환 수술담보 : 수술담보는 왠만하면 실비있으니 추천하지 않음.

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중대한특정상해수술담보 : 이것도 실비가 있어서 권장하지 않지만 가성비가 좋은편이라 50대 50이라 고민이지만 선택에 맡김

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상해흉터성형수술담보, 추간판장애수술담보, 시각질환, 충수염수술담보, 탈장수술담보 :  별의미 없음 수술해야 받는데 7만원  

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일상생활중배상책임 : 가족모두 보장받는거라 한명만 들어도 됨 그래서 추천

자동차 운전하시는분들은 운전자 보험 따로 들면 만원인데 특약으로 들면 5천원임

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진코치 유튜브 - https://www.youtube.com/watch?v=poLXEcktBZw​

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가성비 좋은 보험이야기(보험료가 10만원이 넘는다면 분명히 문제가 있다.)

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암진단비 - 3,000

소액암진단비 - 1,500

ㅁ 여기서 주의할 건 자잘구리한 암이 따로 분리 되지 않고 암진단비, 소액암진단비로 나뉘는게 중요!!

뇌졸중진단비 - 2000

뇌혈관진단비 - 1,000

ㅁ 뇌출혈로 들어간것은 안좋은거다?

급성심근경색진단비 - 2,000

허혈성심장질환진단비(심혈관) - 1,000

상해후유장해진단비 - 1억(3%)

질병후유장해진단비 - 3,000만원(3%~) 다른 것보다 받을 가능성이 더 높다

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질병수술비 - 30~300

상해수술비 - 150

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질병 입원일당 - 가격대비 효율가치가 없다

상해 입원일당 - 동일 ( 운전자보험 1.5~2만 )

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질병후유장해가 치매도 포함된다?? 80세로 설정했네?

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납입기간이 길수록 좋은 장점

중간에 많이 내지 않아도 암에 걸린다면 보험금을 탈수있음( 같은 시기에 진단 시 유리)

납입기간내 진단시 -> 관련 내용 납입 면제

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납입기간이 길면 길수록 할부 이자가 높아져 보험료를 많이 지급하게 됨 복리로 올라감

적정납입기간은 25년 상품에 따라 20년인것도 있음

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무해지환급형 

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납입기간 내에 해지하게 되면 해지 환급금이 없습니다.

즉, 중간에 경제적으로 아무리 곤란한 상황에 빠지더라도 해지 할 수 없는것입니다.

그래서 일반 보험상품보다 20~30프로 정도 저렴합니다.

좋은것 같은데 이 상품은 왜 만들어졌을까?

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그러나 처음부터 나는 중간에 해약할 꺼야 하고 드는사람은 없을 겁니다.

나중에 해약하게 되는 이유는 '유지하기 어려워서' 바꿔 말하면 경제적 부담입니다.

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더 좋은 상품으로 갈아타려거나 잘못 가입 또는 이혼, 이민등이 있겠죠

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왜 보험료를 깍는 상품을 만들었을 까요?

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가입 후 2년만 지나도 유지율이 60~70% 떨어진다.

7년차 정도에는 평균 34% 유지율이 보인다.

그렇다면 10년차 20년차는?? 

더 떨어지게 될 것이다.

보험료를 깍아줘도 중간에 해지하면 돌려줄 돈이 없으니

확률적으로 보험사가 이득이여서 만든 것이라고 생각됩니다.

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그래서 납입 기간이 길 수록 해지율이 높아지고 보험사의 이익이 커지니

이런 점을 볼때 무해지환급형 30년납은 좀 더 분리할 수 도 있스빈다.

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우리가 보험에 가입해야 하는 이유에 대해서 다시 상기하고

더 저렴하게 보장받고 유지하는게 전 좋지 않을까 생각됩니다.

​참조( https://blog.naver.com/hayabusak/221429296777)

무해지환급형, 좋기만 한게 아니다!

 

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